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トークナイゼーションとは?AppleがiPhone 6の決済サービスで採用か?

Encryption and Tokenization Pitfalls and Best Pratices Tokenization

The Wall Street Journalに掲載されていた記事からです。

読者の皆さんは「トークナイゼージョン」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。簡単に言えば暗号化の方式のひとつと言えるかもしれません。例えばクレジットカード番号16ケタを別のランダムな数字16ケタに変えてしまうという様なことです。通常の暗号化のデータ場合、暗号化キーと方式がバレてしまうと、計算で元のカード番号に戻すことが可能です。しかし「トークナイゼーション」で変更した数字はどんなことをしても計算とかで元のカード番号に戻すことはできません。元のカード番号と「トークナイゼーション」で処理した数字(以降トークン)とは全く関連が無いからです。



Appleが日本時間の明日未明に発表するiPhone 6で、新たな決済サービスも発表されるとの噂です。Appleの決済サービスではこの「トークナイゼージョン」が利用されるらしいとウォール・ストリート・ジャーナルは報じています。



Appleはここのところ、VISA、MasterCard、アメリカン・エキスプレスなどの国際カードブランドと協議をしていると言われていました。協議されていたのは実はNFCというより、この「トークナイゼージョン」のことだろうと思われます。



「トークナイゼーション」はカード番号をランダムな数字である「トークン」に置き換えると書きました。なぜ「トークン」なるものが必要になるのでしょうか。最近あちらこちらで個人情報漏えいの事件が発生しています。その中にカード番号が入っていると、犯罪者に利用されて我々に直接被害が及ぶ可能性があります。



特にカード番号を大量に保有しているお店やネットショップなどから漏洩すると、被害は膨大になります。Appleなどは8億人分のカード番号を保有してるわけですから、大変な社会的問題になるでしょう。しかも被害は世界中の人達に及びます。もちろん私達も含まれています。



VISA、MasterCard、アメリカン・エキスプレスの3社は昨年インターネットショッピングやモバイル決済におけるセキュリティ強化のために「トークン決済」の仕様策定を発表しました。すなわち、AmazonやAppleなどのインターネットショッピングサイトが保有するカード番号、またスマートフォンなどに格納されているカード番号はすべて「トークン」に置き換えてしまうという構想です。



欧米では一部すでに「トークン決済」が始まっています。実はアジア・パシフィック地域はまだ適応されていないため、日本では馴染みがないのだと思います。しかし、AppleはiPhone 6を使ったカード決済サービスを行おうとしています。当然iPhoneに格納されるのはカード番号ではなく、「トークン」が格納されることでしょう。そしていずれかは、Apple自身が保有している8億人分のカード番号もすべて「トークン」に置き換わるはずです。



AppleがiPhone 6をひっさげて新たに決済サービスを始めるわけですから、セキュリティを万全にする必要があります。カード業界のセキュリティ強化の流れにAppleが積極的に関わることで、今後世界中のインターネット決済、モバイル決済のセキュリティが強化されていくことでしょう。



ちなみに本記事では「トークン決済」について十分説明をしていません。「トークン」はどこでどの様に発行されるのか?「トークン」と「カード番号」の紐付けはどこでやるのか?「トークン」が盗まれたら結局はカード番号が盗まれるのと変わらないのではないか?といったような疑問が読者の皆さんの中にあると思います。



これらのことを説明するとかなり専門的で、説明も長くなりますので、今回は割愛しますが、こういった仕様はすべてVISAやMasterCard、アメリカン・エキスプレスなどが細かく規定しています。またこれらカードブランドが共同で作成した根幹の仕様は公開されています。ご興味があるかたはそちらをご参照ください。

EMV Payment Tokenisation Specification – Technical Framework



(本文おわり)

私がお世話になっている方の決済に関する本をご紹介します。

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2014/09/09 | iPhone

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